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监管严查信用卡资金流入房地产
2019-10-29 17:36:18 点击数:3206
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最近有报道称,监管部门正在密切检查信用卡资金流入房地产市场的情况,包括国内房地产商、房地产相关契税等。

以前,对流入房地产的信用卡资金的控制一直存在。许多银行对与房地产商的信用卡交易也有严格的规定。

据分析,这一轮控制的收紧,除了响应国家政策外,银行信用卡风险控制也是一个非常重要的原因。近年来,随着信用卡规模的快速增长,不良风险也在上升。自今年上半年以来,信用卡规模的增速明显放缓。今年下半年的业务重点是风险控制。

监管收紧

最近,有报道称,对信用卡资金流入房地产市场的监管范围涵盖了与信用卡和房地产相关的若干业务类别,包括住宅和商业房地产开发(商户类别代码1520)、房地产代理和经纪人(商户类别代码7013)、房地产建筑和安装项目(商户类别代码1771)、房地产管理(商户类别代码6513)、度假房地产如租赁(商户类别代码7012)。

8月底,农业银行和平安银行先后发布了房地产商交易限额管理公告。农行宣布:“我行信用卡在国内房地产商户(商户类别代码:6513,1771,7012)的单笔交易金额不超过15,000元,日累计交易金额不超过15,000元,月累计交易金额不超过50,000元,季度累计交易金额不超过50,000元,六个月累计交易金额不超过50,000元,年度累计交易金额不超过我们的信用卡不允许与国内房地产商交易(商户类别代码为1520和7013)。”

平安银行宣布:“为落实房地产调控相关政策,根据相关规定,本行对房地产商进行了限制。当你持有我们的信用卡透支消费时,交易可能会失败。”

一家股份制银行信用卡中心的负责人向记者透露:“过去,我们在1520(房地产)和7012(租赁)业务中的限额是3万元。然而,随着农业银行等大型银行的调整,我们现在也在讨论,并将在不久的将来关闭它。

早在2017年,建行信用卡就发出通知称,通过银行现金垫款(包括现金支取和现金转账)获得的资金只能用于消费领域,不能用于生产、经营和投资等非消费领域(包括但不限于购房、股票、期货、理财、p2p贷款和其他股权投资)。

民生银行信用卡也于2018年4月发布公告。从信用卡透支额度和预付现金(包括取现、现金转账、现金分期付款等业务)中获得的资金只能用于个人或家庭的合理消费,不能用于生产、经营和投资等非消费领域(包括但不限于购房、证券投资、理财等股权投资)。

此前,中行、兴业银行等银行也宣布不支持其在房地产商的信用卡交易。渤海银行、中原银行等银行都规定了房地产商的信用卡交易限额。

CGB信用卡业务相关人员告诉记者,房地产商的交易是有限额的,每月限额为3万元,每年累计限额为5万元。“目前,我行信用卡对房地产的限额管理没有明显变化。保持一定交易限额的原因主要是为了满足客户的日常支付(如物业管理费、停车费、房屋维修和装修等)。)在这样的商人中。”

严格的风险控制

信用卡行业的高级研究员郑东认为,信用卡资金流入房地产一直受到控制。一方面,最近控制的收紧是房地产控制的政策原因;另一方面,更重要的是,这是下半年信用卡风险控制的前奏。

郑东指出,经过一段时间的规模爆炸式增长后,今年以来银行信用卡规模增速放缓,不良信用卡数量增加。一些银行甚至大规模关闭或减少信用卡数量,以调整信用卡业务结构。

郑东认为,从风险形式来看,近年来信用卡业务的风险形式不同于以往,风险集中在p2p、房地产等投资领域。他指出,下半年信用卡业务的重点将是控制消化不良带来的风险,控制房地产行业的消费,这在一定程度上也是风险控制的重要组成部分。

一家股份制银行信用卡业务副总经理告诉记者,收紧房地产商信用卡交易限额主要是为了限制资金流入房地产。虽然对租赁商户交易限额的控制存在“矫枉过正”,但在实际执行中难以监控和识别,容易钻空子,银行更加谨慎。

资料来源:中国商业网

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